加拿大基金入门 | 新手基金入门

写这种关于投资的文章，写得越来越深，直到最近被问到最基本的入门知识，才发现可能忽视了一些投资者的需求，于是今天介绍一下关于加拿大基金入门的基本的知识。

我们在这里说的是加拿大发行的共同基金，英语是Mutual Fund。为什么要投资共同基金？ 共同基金是由专门的基金经理管理的投资池，大部分基金投资股票和债券，但由于金额巨大，选择多只股票和债券进行投资，分散风险，是普通小投资者做不到的。（加拿大基金入门）

共同基金不在股市交易，也不能直接去基金公司购买，所以必须找到“中间人”。 这个中间人既是孟这样的经纪人，也是银行的销售员，还是交易系统。 有什么不同？ 有很大的不同。（加拿大基金入门）

如果你是初级投资者，对基金几乎一无所知，所以直接找投资顾问，在银行里，外部证券公司里都可以。 因为同一基金很可能有10个以上的代码，所以每个代码都有不同的含义，背后的基金价格也可能完全不同。 如果不知道代码的含义，购买基金系列很可能会导致不必要的损失。（加拿大基金入门）

当然，投资顾问会分析风险承受度，了解对投资收益的预期，并根据需要选择购买方法和使用的客户类型。 不要轻视共同基金投资。 说起来很复杂。

共同基金每天只有一个价格。 这是很多有股票交易经验的投资者无法理解的。 因为共同基金没有在股市交易，没有交易价格，其价格实际上代表净利润。 很多人要求购买共同基金时看蜡烛图，但基金一天只有一个价格。 所谓的开盘价、收盘价、最低价、最低价都是一个价格，是股市收盘后计算出的基金当天的净值。 因此，基金可以看到价格的趋势图，但那是折线图，不是蜡烛图。（加拿大基金入门）

共同基金当天不能买卖。 共同基金投资是为了获得长期利益，一般不适合短期交易。 通常，银行发行的共同基金最短交易限制为30天，如果要求在购买后30天内出售，将被处以2%的罚款。 一些基金公司的短期交易限制为90天。 也就是说，购买后90天内要求销售的话，需要2%的罚款。 因此，投资者最好投资共同基金做好长期持有的准备。

共同基金的管理费每天从价格中扣除。 很多投资者知道共同基金有管理费，但是管理费怎么扣除？ 一年一次，还是每月一次？ 扣除管理费之前可以卖吗？ 管理费是不可避免的。如果一个基金的管理费用是2%，那就是基金管理总资产的2%，但基金每天的资产价值也有变动。 因此，这项管理费用每天收取。 具体算法如下：当天净资产乘以2%，除以1年的交易天数，扣除当天的管理费用，当天的净资产减少，因此当天的基金价格也相应减少。（加拿大基金入门）

因为考虑到管理费，很多投资在看基金收益时会扣除管理费。 也不需要这样。因为基金公司提供的收益率已经扣除了管理费，所以其收益率是投资者实际可以得到的收益率。（加拿大基金入门）

共同基金的最小购买额为25元。 这是一种非常平易近人的投资方式，不像房地产项目那样“高大上”，需要很多资金。 很多人可以一点一点地投入共同基金，积累更多的资产。 但是，不同基金的最低投资额可能不同。 低风险基金一般维持25美元的最低投资额，但有些基金可能要求1000美元或5000美元的最低投资额。 一些共同基金提供了不同的汇率方法，因此要求的最低投资额可能超过10万美元，因此最好在购买前进行确认。（加拿大基金入门）

有些人认为基金的份额必须是整数，所以如果价格不是整数，就不能一次性购买所有投资。 这个理解也错了。 许多基金公司的价格估算最多可以达到小数点后4位，基金的份额也准确到小数点后4位。 因此，不存在无法全部投入整数投资额的问题。 我们通常不购买整数共享。 因为如果剩下的现金金额不足25美元，基本上就不能进行市场投资了。（加拿大基金入门）

共同基金分红后基金价格下跌。 这和股票一样，被称为除权。 每股红利下降了多少，所以和哪一天购买基金无关，但和购买基金的价格有关。 无论投资者持有该基金30天还是只持有1天，只要购买价格相同，获得的红利都是相同的。

如上所述，基金会有各种各样的系列，每个系列都有自己的代码。 例如a系列基本上是面向普通投资者发行的第一个系列。 t系列是可以获得固定分红，可以延期分红纳税的系列。 f系列是与固定费用成比例收费的系列，一般只面向大客户。 一些基金公司自己定义了h系列和I系列等代码，是满足各自顾客需求的系列，各系列基金的管理费不同、分红方式不同、税务处理不同等，总之投资者的许多要求不同购买时有特别需求的话，请务必仔细询问投资顾问。投资共同基金有锁定期。 许多投资者在投资时并不知道，但在抛售时才意识到自己的基金被“锁定”，无法抛售。 说白了，在一定期间内卖掉的话有可能会被罚款。 一般来说，基金有三个锁定期。 第一个叫做DSC，通常规定的期限为5年、6年或7年，每个基金公司的规定可能不同，在期限内销售可能会支付5%以下的提前偿还手续费。 第二个叫做LSC，也可能叫做LL等。 这个锁定期是三年。 个别基金公司可能是两年。 在此期间内销售可能需要3%以下的提前报销手续费。 第三个是FE，或者叫NL，意思是没有锁定。 这样的发式申购基金的投资者现在可以在持股超过短期交易限制后，也就是30天或90天后卖出基金。 投资者可以根据自己的需求设计锁定时间。

基金的购买通常需要3个工作日，但是购买价格使用购买当天的价格，也就是第一天的价格。 基金的出售通常也需要3个工作日，而出售价格是发布出售指令当天的价格，也就是第一天的价格。（加拿大基金入门）

购买基金可以使用多种账户类型，包括普通投资账户、RRSP退休投资账户、RESP教育基金账户和TFSA免税投资账户。
如果你也对投资基金感兴趣的话，现在就找投资顾问谈谈吧。