2024报税季攻略（6）领退休金的时候还要倒贴钱？RRSP的购买策略是什么？

2024报税系列视频，从材料清单到退税金额进行详细解读，多咨处为留学生朋友提供免费报税，名额有限，先到先得哦。我们给大家一个具体的实例，比如说我们的老王，十年前他的年薪是6万，听朋友说，买个RRSP可以省税，那我去买点了吧，存了个1万块钱。当年他的税阶呢，就可能处在第三个税阶，然后就按了29.65%给他退了一个税，然后他报税的时候，一个2,965的退税。十年以后，老王终于要退休了，开始把我的这个钱给拿出来了。假如说老王，他退休的时候拿了8,560，是养老金，然后我们加拿大有个叫CPP，也是养老金，有点不一样。这个我们刚刚说第一个养老金呢，它叫做OH，就说只要你是加拿大的人，是低收入人群，都有这个钱的。但CPP这个东西呢，你可以理解为，有点像单位的一个退休金，它就是你要自己先给税务局交这个钱，到老的时候，把自己存的钱，返还给自己的一个养老金。所以他们的给钱的源头都不同，这样都是养老金。好的CPP，这有12,000。再来呢，他因为存了RRSP，这1万块钱总得取出来吧，取了1万块钱RRSP。但是老王呢，这么多年辛苦干活，也做一些金融理财的吧，然后理财利息有6,000。然后呢，老王也趁年轻的时候买了两个楼花，结果交楼了出租，租金收入也有23,500。那么我们这些数学公式一加，老王的退休的时候总收入是60,060。他买RRSP的只是6万，取这个RRSP的时候他年薪也达到6万，却换而言之，当年退给你的2,965块钱，在他领退休的时候，1万块钱RRSP拿出来是全额返还，2,965他一分不得，结果到头来光做一场梦，这钱还不是为我的。本来你想说好吧，我把钱退回去还回去就好了，这个也问题不大。但是呢他有没有想过，他有另外一个影响，就是他未来的养老金，养老金，它有一个OH跟GIS的两个组成部分，它这个关键点，是看你退休时候的收入情况来给的。那老王他就发现自己税要还了，因为收入高了，政府能给他养老金福利也减了，因为oh他一样他能拿到760块4毛2，是来年的养老金金额，因为来年是看上一年的收入来定的。那么，如果老王当年压根就没有买这个RRSP，他的收入是50,060，那这个时候呢，他就符合和一个GIS，退休金的养老金的额外的补贴。你可以看到他新的一年，他每一个月可以拿到760，再加上1,065块4毛7，等于说呢，他

一年他就已经是，可以多拿个一万多块钱出来了。如果老王没有买，那当时的那2,900他现在能多拿多少钱，对吧。所以说呢，RRSP究竟我应不应该买，完全是取决两个点，第一就是我打算什么时候去取这个RRSP，如果我是高收入去买入，高收入取出，没有意义。如果老王退休的时候经济条件更好了，他收入变得七万八万九万，达到第四第五个税阶的时候，他就不是还2,900了，可能还三千四千，变成他还是贴钱做个亏本生意了。所以说，取RRSP的收入是个很关键的一个时间，就当你存的时候，一定要想好我什么时候取出这个钱。第二个呢，就是说我这个RRSP我在买了以后，我在里面做理财的情况是怎么样，如果像老王他买了1万，他的理财没有好好去管理他的话，可能这1万缩水了，变8,000，我还得还个2,000，也是个亏本生意。
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