加拿大人壽保險 | 分紅人壽保險 | 萬能人壽保險
文中的政策、費用和處理時間可能已經變化，請以加拿大政府官方網站為準；拿不準的地方，可以諮詢持牌顧問。
加拿大人壽保險的主要類別：
終身人壽保險(Permanent life insurance)
- 分紅人壽保險(Whole Life Insurance, 或叫Participating Life Insurance)
- 萬能人壽保險(Universal Life Insurance, 或叫Non-participating Life Insurance)
定期人壽保險（Term Life Insurance)
- 10年定期
- 20年定期
- 至100歲定期
什麼是定期人壽保險（Term Life Insurance)？
定期人壽保險分為：10年定期、20年定期、和至100歲定期三種。其中10年定期和20年定期可以轉換成100歲定期。
如果買了“10年定期保險”和“20年定期保險”，那麼如果客户在10年或者20年之後仍健在，那麼保險也將到期，客户得不到任何賠償。客户在受保期限內死亡，才能得到賠償。因此保費相對較便宜，適合暫時性的保障需要。
但“至100歲定期保險”，則實際是同終身保險一樣，若受保人100歲時 還沒有發生生命意外，將獲得保險賠償。
定期保險的另一大特點是保費不含有任何投資部分，因此保額不會增值。
也就是説：如買25萬定期保險，受保期間內任何時間發生生命意外，獲得的賠償都是25萬，不會更多。
10年定期(Term 10) 保險, $250,000的保額, 月保費如下:
| 年齡 | 20歲 | 30歲 | 40歲 | 50歲 | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 性別 | 男性 | 女性 | 男性 | 女性 | 男性 | 女性 | 男性 | 女性 |
| 月保費 | $14.94 | $11.25 | $13.05 | $11.25 | $16.02 | $13.23 | $33.03 | $23.58 |
注：本方案若採用年付款方式會優惠8%。
什麼是分紅人壽保險(Whole Life Insurance)？
分紅型人壽保險是終身人壽保險的一種。
你若在一百歲前過世，你的子女將獲得保險額加投資的賠償；若你滿一百歲時仍健在，保險公司將會將保險額加投資直接付給你。
你所付的保費分為兩部分，一部分是保險成本，一部分是投資部分。其投資部分由保險公司統一監管， 你可以拿分紅。因此你過世或滿一百歲時所獲得的賠償額，由於有投資增值部分，一般會高於保險額。
分紅式終身人壽保險的優點是投資保障本金，投資回報相對較穩定，加之税務上延税、避税的優勢，其收益一般均高於非註冊型投資賬户的定期儲蓄、債券等投資。紅利的多少取決於保險公司的死亡賠付、營業費用、投資渠道、資金運用狀況等因素。
公司當年的紅利是在完成年度會計結算之後得出結果，因此紅利每年不同，不是保證的。不同公司的分紅狀況也不相同。
分紅人壽保險, $200,000 保額, 20年付清:
| 年齡 | 20歲 | 30歲 | 40歲 | 50歲 | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 性別 | 男性 | 女性 | 男性 | 女性 | 男性 | 女性 | 男性 | 女性 |
| 月保費 | $359.19 | $347.67 | $459.63 | $450.27 | $594.63 | $583.65 | $773.01 | $750.51 |
| 65歲保證現金價值 | $105,000 | $105,000 | $105,000 | $105,000 | $105,000 | $105,000 | $89,000 | $89,000 |
| 65歲非保證現金價值 | $546,851 | $553,660 | $365,260 | $368,213 | $247,003 | $247,003 | $146,191 | $145,792 |
| 65歲保額 | $1,090,828 | $1,173,232 | $724,717 | $770,962 | $486,296 | $510,162 | $315,304 | $323,194 |
| 80歲非保證現金價值 | $1,228,120 | $1,277,328 | $837,606 | $864,646 | $568,247 | $600,151 | $405,345 | $409,736 |
| 80歲非保證的保險額度 | $1,705,690 | $1,834,617 | $1,166,307 | $1,242,534 | $819,125 | $863,058 | $569,261 | $589,865 |
注：本方案若採用年付款方式會優惠8%
一般來講分紅保險適合年紀較輕, 支付能力較大, 對前期 保額不需要太高, 更注意後期的現金價值和保險並相信保險公司投資方式的客户.
什麼是萬能人壽保險(Universal Life Insurance)？
萬能人壽保險所付保費的投資部分的投資方向，你可以自行選擇，而不是像分紅型人壽保險那樣由保險公司統一投資方向，你只參與分紅。
因此你在投資方向選擇上可有個人的選擇，但同時也需要你自己承擔投資風險。
很多保險公司對選擇這種保險產品的客户的投資部分提供75%的本金擔保服務，即投保人操作投資失敗，在投資出現虧損的情況下，保險公司仍保證其有75%的本金存在。
萬能人壽保險20萬保額, 終身付款,最低月保費如下:
| 年齡 | 20歲 | 30歲 | 40歲 | 50歲 | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 性別 | 男性 | 女性 | 男性 | 女性 | 男性 | 女性 | 男性 | 女性 |
| 月保費 | $48.96 | $37.11 | $60.98 | $51.33 | $98.43 | $78.35 | $186.07 | $147.07 |
萬能人壽保險適合以下人羣：
(1) 需要購買終生有效的保險，而且價格終生不變。
(2) 每月只付最低保費，終生付款並不需要在規定時間內付清。
萬能人壽保險，20萬保額, 20年付清：
| 年齡 | 20歲 | 30歲 | 40歲 | 50歲 | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 性別 | 男性 | 女性 | 男性 | 女性 | 男性 | 女性 | 男性 | 女性 |
| 月保費 | $74.34 | $60.97 | $93.80 | $80.63 | $148.09 | $127.36 | $275.97 | $219.76 |
| 65歲保證現金價值 | $48,980 | $37,726 | $48,980 | $37,726 | $48,980 | $37,726 | $30,612 | $23,578 |
這類保險適合以下人羣：
(1) 需要購買終生有效的保險，而且價格終生不變。
(2) 希望保險能在一定時限內付清而且只想交付可能低的保費。
給小孩買人壽保險，主要是從投資的角度考慮
對小孩而言，由於投資時間長，後期增值十分顯著。
具體而言，以其中一家保險公司的產品為例，為5歲男孩購買25萬的WHOLE LIFE， 年供款$813。
其65歲時的死亡賠償(death benefits)為$1，571，443，可取用的現金(surrender cash value)為$703，443；
80歲時的死亡賠償(death benefits)為$2，878，834，可取用的現金(surrender cash value)為$1，889，857。
顯然是筆可觀的回報。當然，這是按目前公司的分紅標準計算的，將來是否也可以拿到這麼多，取決於將來的分紅，不能保證。