【投资规划】什么是理財金字塔? | 投资途径千万条，不选贵的只选对的，您选对了么～ | 多咨处 (S2 Consulting）| 加拿大

【投资规划】除了食物金字塔，其实在财务规划上也是有财务金字塔的。我们必须要先把财务的地基打好，然后一层一层的往上爬，保护并创造自己的财富，在人生好好的管理自己的金钱。

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一夜暴富可能是咱们大多数人心里的终极梦想，吃喝不愁，财富自由，提早退休然后环游世界。作为一名理财顾问，我也和大家一样希望可以把辛辛苦苦赚的钱发挥到它最大的价值，达到钱生钱生钱。

在我最开始做理财顾问的时候，有朋友问我：Wency，之前听说炒期货赚钱，我同事前几年炒期货，赚了好多倍，我也想玩玩，我该怎么入手啊？我当时反问她，你知道期货是什么么？背后是怎样一套流程和原理么？ 我朋友摇了摇头，说自己不知道，但是马上就又说，大家都炒，那就跟着炒呗，赚钱谁不喜欢呢？

是啊赚钱谁都喜欢，但听到朋友这番话时，我是心里捏了一把汗，生怕她一个心血来潮，将辛辛苦苦赚的钱举到头顶砸下去。我有这个反应以及我不是很支持她去炒期货并不是因为炒期货不好，而是作为朋友，我了解她自身的情况，了解她的财务状况，所以炒期货这个投资途径，从专业角度出发我认为并不适合她。

那到底如何去评估一个投资的途径适不适合自己呢，今天咱们简单的围绕着理财金字塔来说说。理财金字塔一般分为5个级别，风险从低到高循序渐进，回报率则是从高到低递进，它包含了一些常见的投资方式以及提供了一个相对健康的理财模式。

我们分析下到底遵循怎样的投资理财方向才是科学的？          

首先，理财金字塔的第一层是生活保障类：

举个例子来说，我们每个人都要留出一小部分的钱在账户里作为紧急备用金。除此之外就是咱们熟知的人寿险和重疾险。那我们可以看到，这两种保险呢和紧急备用金是划分在同一个类别里面的，起到了一个基本性的保障我们生活的作用，可以说是没有什么风险的。

第二层是收入性的投资：

比如说投资一些国债，保底基金，或者出租房子拿租金，每个月拿到的利润像稳定收入，同时风险也是比较小的。           

那再上一层就是我们常说的基金，或万通式保险了：

这类投资方式的回报率比国债高一些，但相对来说风险也会稍微的高一些。

那接下来一层就快到我们金字塔的顶端了，也就是股票：

显而易见，股票的风险相对于基金或保底基金来说也是更高的。

那最后，我们理财金字塔的顶端就是期货，博彩一类的：

这类投资虽然收益高但风险也是最高的。如果只是想玩一玩，拿一点点钱体验一下是没问题的，但如果想靠这类投资长期的稳赚不赔，那一定要多加考虑。

总的来说，在我们简单的了解了理财的各个层次阶段之后，再回头看我朋友的这个想法实是有些不切实际的。她作为一个刚入社会的年轻人，对投资也并不了解的情况下，就直接选择风险最高的一种投资方式去获得利润，增长财富非常不妥当。虽说我们每个人没有必要按照理财金字塔的层级一级级的去走，但整体的投资方向可以用它来作为参考。那像我的这位朋友，在第一层的保障类的投资都没有做好的情况下，就想从第一级跳到最后一级，如果这份投资出现亏损，她是否能承受的了呢？       

天下没有免费的午餐，看起来可以赚的盆满钵满的投资渠道伴随的风险也一定很高。毕竟一夜暴富还是小概率事件。

今天就聊到这里，想了解更多有关于保险和基金的事欢迎大家随时联系Wency ~

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