2分钟读懂保本基金 加拿大中产必看

首先我们来介绍保本基金。保本基金其实也是基金的一种，但它的发行方是保险公司。它在互惠基金的基础上，穿了一件保险的外衣。在投资时，如果未来收益是负的，下行的，但在中间如果投资者出现什么变故，比如离世，这个时候需要作为资产传承时，保本基金是不受影响的。保本基金有75%的保本和100%的保本两种选择，具体可以在挑选产品时进一步了解。

从保险公司的角度来看，保本基金由于需要在无法预测的未来准备保本资金，因此挑选的投资项目通常比较稳健。保本基金的概念适合中长线投资，追求稳定收益的客户。

保本基金的收益

保本是否意味着收益较低呢？不一定。我们可以举两个例子：

1. Specialty Funds

这是一个相对进取的方案，主要投资于美国纳斯达克的一些科技股。过去5年或近10年的复合回报率为16-18%。从复利角度来看，这个回报率非常可观。

2. Canada Equity Funds

这是一个相对稳健的方案，主要投资于加拿大本地市场的大型商业、大基建、大能源等稳健项目，包括不动产等。十年复合回报率也能达到近10%。

保本基金虽然叫保本基金，但其投资收益还是比较可观的。

保本基金的RESET功能

保本基金还有一个非常重要的功能，叫做RESET。举个例子，如果投10万进去，明年涨到12万，可以使用RESET功能将本金重置为12万。如果未来市场继续向好，每年都可以行使RESET权利，相当于每年都能将收益落袋为安。

这个功能在市场上行时尤为重要，因为可以将较高的本金锁定下来，从而在传承时计算较高的本金。很多人可能不知道这一功能，但它确实是保本基金一个非常重要的特点。

总结

保本基金不仅可以在市场下行时保护本金，还可以在市场上行时通过RESET功能将较高的收益锁定。对于追求稳健收益且希望资产传承无忧的投资者来说，保本基金是一个非常值得考虑的投资选择。如果大家对保本基金有更多疑问或需要进一步了解，欢迎随时咨询。