加拿大GIC收益太低｜共同基金优势何在

GIC我简单把它介绍一下，就是GIC其实是一个固定利率的存款，锁定本金和利息。它有什么好处呢？就是说，你不用担心市场波动风险了。但其实很多人忽略了一个GIC最大的缺点，就是它的收益长期来看是很低的。

那很多人，你很难去选择什么时候该买GIC。我如果在2023年还renew了一个我的GIC的话，你可能已经错过了市场的反弹。我们都知道，股市不管是加拿大的股票市场，还是我们最常见的美国的股票市场，在2023年反弹都是非常的猛烈，都是超过20%的。今年已经上涨了15%。像你说半年就能挣15%，但你其实买了个GIC，可能你拿到了5%的回报。这可能就是收益低，作为一个投资产品，它的收益是很低的。

还有一个最差的点就是大家都会忽略，就是GIC其实跟买房没有什么区别，它没有流动性。大家刚才有提到说我拿的GIC是5，或者有些人经常在小红书分享，说我就拿到一个6的GIC，对吧？那你6的GIC大家有看过吗？就是你6的一个GIC肯定是一个long cashable GIC。GIC就算你说我放弃了我的利息，我要把我的钱因为一些紧急情况拿出来，你如果是个long cashable，那真的是没有任何可能性。所以它的流动性还是很差的。

另外一部分就是GIC呢，看到T5的表1万块，对吧？T5的表2万块，那买的GIC很大，但是利息收入其实没有任何的tax优势。加拿大利息收入是百分百要上税的，这是一个大家经常不考虑的问题。回到你手上的收入可能是2%-3%。这就是GIC在做投资时需要考虑到的一个缺点。

下一个部分呢，我想跟大家分享的就是我们的Mutual fund。它有好处，通过一个基金的投资，你能够直接投资到一个多样化的股票和债券的组合当中。加拿大的上市公司很多，美国上市公司更是超过上千家。作为一个普通投资者，你是很难去选择这些股票的。因为你没有一个专业选股的功能，通过共同基金，可以更好地买到这样的一个投资组合，并且通过专业的基金经理进行管理。

它有什么好处？它的优点其实很多。比如第一点是，它可以分散我们的投资风险。因为如果投资在一家公司的股票当中，有可能它的波动是非常大的。第二个就是说，它有一个专业的投资经理在做专业的管理。他会去帮大家阅读多个公司的研报，会去跟这些公司的CEO进行沟通，了解这个公司的发展前景和之后的计划。他可能比我们能拿到更好的资源，所以专业管理其实很重要。

另外一个就是说，它可以选择多样化的投资策略。加拿大的Mutual fund的发展到今天其实已经超过40年的历史了。能选择Mutual fund的种类是非常多的，包括股票型、债券型或者平衡型，这都是可以选择的一些投资机会。

但其实Mutual fund既然发展了40年，我经常说发展了40年，它可能就出现了问题。它可能会有一个下行，因为Mutual fund有一个最大问题就是它的管理费用很高。管理费用很高有时候会拉低我们的每年回报。并且因为Mutual fund受到监管，你不能选择做空，也不能选择卖空，不能做反向市场。但我们都知道2022年Pandemic之后，整个的投资市场是波动很高的，虽然一直在上行，但波动很大。普通投资者其实很难去接受市场的波动，Mutual fund没有办法，因为受到高监管，我只能跟随市场的涨跌。这种情况下，你还是会受到市场波动的影响，这是很多人在买Mutual fund时会担心的一些问题。