真正懂财富规划的人，早就把这个当作基本配置，为什么？

很多人在听到“重大疾病保险”这五个字时，第一反应是：

“我有钱啊，真要是生病了，我自己掏钱治不就好了？”

这种想法，听起来确实没毛病。
但问题是——听起来没毛病。

如果你是一个在加拿大的高净值家庭，其实你真正该问的不是：“我有没有钱”，而是：“我的钱能不能在我需要的那一刻动得出来？”

在加拿大，医保保的是“治疗”，不是“生活”

是的，加拿大有全民医保，看病不用掏挂号费也不用抢床位。

但你是否考虑过：
当你真的患重疾，需要的不只是“治疗”，还有“高质量地活着”。

比如：

• – 想要快速排队？去私立医疗？赴美就医？费用全自理。
• – 新型靶向药、高效进口药？可能不在医保覆盖范围。
• – 看护、康复、交通、营养补助？医保不负责。

这些统统都需要你自掏腰包。

换句话说，你可以不靠保险活下来，但你要靠现金活得像你习惯的样子。

你不缺资产，但你缺“能动的现金流”

很多高净值家庭有的是资产：房产、投资组合、RRSP、公司股权……

但真到了用钱的时候，常见的问题是：

• – 房产套现慢，且市场行情未必合适；
• – 股票或基金赎回损失大，违背长期投资计划；
• – RRSP、LIRA等资金提前动用面临高额税负；
• – 企业运营资金动不了，一动就出问题。

这时候，一笔确诊即赔、免税到账、无限用途的重疾保险理赔金，就成为你资产配置中最灵活的“现金弹药”。

保险不是“浪费钱”，是“聪明花钱”

说白了，保险是你用更少的钱，提前锁定一笔在关键时刻能随时动用的资金。

比如：

• – ✅ 个人投保，理赔金100%免税到账
• – ✅ 公司（Holdco）投保，保费由企业支付，理赔金归入公司账户，可作为员工补偿、股权结构调整、管理层资金保障等用途
• – ✅ 可与终身寿险、信托架构配合，进一步实现税务优化和财富隔离

举个实际例子：

45岁非吸烟男性，购买$100,000的重疾险，年缴保费约$3,000

5年后如确诊癌症，即可获得$100,000免税理赔

若无出险，还可选择保费返还方案

用$15,000撬动$100,000的无税资金，能用于医疗、投资、家人安排、企业过渡……你说值不值？

真正懂财富的人，用保险来“兜底”

在加拿大，越来越多的高净值家庭配置重疾险，不是为了“多拿点赔偿金”，而是为了：

• – ✅ 不动用子女信托，不动用企业现金流；
• – ✅ 拥有“随时可用”的流动性以应对大额就医；
• – ✅ 保障家庭有足够时间做出稳妥决策，而不是在慌乱中仓促选择；
• – ✅ 通过企业架构配置，获得更高的税务效率和资产隔离效果。

不是为了解决“有没有钱”的问题，而是让“钱动得更稳、更聪明”。

你真正买的，不是保障，是“选择权”

你当然可以什么都不买。但这也意味着：

• – 你愿意在生病时动用核心资产；
• – 你相信你的家人能在混乱中冷静做出关键决策；
• – 你准备好在身体失能、精神混乱时，依然能处理复杂事务。

特别是在加拿大，资产越多、家庭越大、责任越重的人，越需要一份「可以撑住局面」的解决方案。

重疾险，不是穷人才需要的保障工具，而是有钱人用来保护自由、守住格局的现金缓冲。

你已经拥有财富，为什么不再多一层——让你面对风险时，依旧从容不迫的选择权？